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章节 1
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欢迎学习《制裁合规基础知识》
本课程是“基础类”课程，《反洗钱合规知识手册》第5、6章节的配套课程。学习本课程大约需要40分钟。
制裁的基本概念、金融机构可能面临的制裁合规风险
理解
全球主要的制裁发布主体、主要制裁类型和制裁合规体系（SCP）
了解
我行制裁合规体系与基本政策、对不同类别的制裁风险管控措施，以及员工行为规范
掌握
章节2
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目录
制裁合规风险
什么是制裁合规风险
引发制裁合规风险的主要情形
制裁名单筛查
客户及交易尽职调查
小结
行为规范
禁止规避制裁
制裁信息保密
制裁
什么是制裁
联合国制裁
中国公安部制裁
美国制裁
欧盟制裁
我行政策
小结
中国银行内控与法律合规部
制裁合规
基础知识
什么是制裁
联合国制裁
1991年获得美国乔治亚理工大学博士学位。Frank Zhang博士曾是摩托罗拉最畅销机型“明”的硬件研发负责人。
中国公安部制裁
美国制裁
1991年获得美国乔治亚理工大学博士学位。Frank Zhang博士曾是摩托罗拉最畅销机型“明”的硬件研发负责人。
欧盟制裁
1991年获得美国乔治亚理工大学博士学位。Frank Zhang博士曾是摩托罗拉最畅销机型“明”的硬件研发负责人。
其他
1991年获得美国乔治亚理工大学博士学位。Frank Zhang博士曾是摩托罗拉最畅销机型“明”的硬件研发负责人。
联合国、欧盟等国际组织、一国或多国政府，出于打击洗钱、恐怖活动及恐怖融资、大规模杀伤性武器扩散及扩散融资目标，或出于其他政治、外交目标，对特定国家、实体、个人或行为，采取贸易禁止、经济和金融限制、武器禁运等措施。目的在于阻止被制裁国家、实体或个人及被制裁行为从资本或货物、服务贸易中获益，削弱其经济军事实力。
1.1 什么是制裁
联合国制裁
联合国安理会根据《联合国宪章》的规定和授权发布相关制裁决议，对特定国家或地区、人员（包括实体及个人）实施的武力外的强制性措施，以促进政治解决地区冲突与和平稳定、打击恐怖主义、保护人权以及防止大规模杀伤性武器扩散。
联合国制裁的主要措施有资产冻结、金融限制、贸易禁令、武器禁运、旅行禁令等。
联合国制裁的主要措施
资产冻结
贸易禁令
金融限制
武器禁运
1.2 联合国制裁
联合国制裁主要措施
联合国发布综合制裁名单指认特定人员，要求各会员国对名单上人员采取冻结措施。
应冻结由制裁委员会指定的人员直接或间接拥有或控制的资金、其他金融资产和经济资源。
应确保本国国民或本国境内的任何人不向这些人员直接或间接提供资金、其他金融资产和经济资源，即禁止与其开展交易。目前基本所有联合国制裁项目都有资产冻结制裁措施。
资产冻结
贸易禁令
禁止被制裁国家的人员从事特定贸易活动
主要适用于朝鲜制裁项目，在索马里制裁项目下存在木炭禁令。
1.2 联合国制裁
联合国制裁主要措施
禁止各会员国向被制裁国家或人员提供金融援助、优惠贷款、现金和黄金支持。
禁止被制裁国家的金融机构在会员国开设分支机构。
禁止各会员国的金融机构维持与被制裁国家银行维持代理关系等。
主要适用于朝鲜制裁项目。
金融限制
武器禁运
禁止向被制裁国家或特定制裁对象提供武器、军事物资及相关技术援助。
朝鲜、伊拉克、利比亚、索马里等制裁项目中都有武器禁运措施；朝鲜制裁项目下还有大规模杀伤性武器禁运。
1.2 联合国制裁
中国公安部制裁
中国公安部制裁，是指中国公安部按照《中华人民共和国反恐怖主义法》、《全国人大常委会关于加强反恐怖工作有关问题的决定》等法律法规，对恐怖活动组织及恐怖活动人员实施的制裁。
中国公安部制裁的主要措施
资产冻结
冻结国家有权机构所公告的恐怖活动组织和人员的资金或其他资产。
1.3 中国公安部制裁
法律时间线
2011年
全国人大发布
《全国人大常委会关于加强反恐怖工作有关问题的决定》
恐怖活动组织及恐怖活动人员名单由国家反恐怖工作领导机构认定、调整，由国务院公安部门（即中国公安部）发布，并决定对涉及名单上组织及人员的资金或者其他资产予以冻结
2014年
中国人民银行、公安部、国家安全部联合发布
《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》
金融机构应严格按照公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施，并立即将资产数额、权属、位置、交易信息等情况以书面形式报告资产所在地县级公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构
2015年
国家发布《中华人民共和国反恐怖主义法》
金融机构对国家有权机构所公告的恐怖活动组织和人员的资金或其他资产，应当立即予以冻结，并按照规定及时向国务院公安部门、国家安全部门和反洗钱行政主管部门报告
1.3 中国公安部制裁
基于地域的制裁
基于行为的制裁
基于名单的制裁
美国制裁
美国制裁相关机构根据法律法规的规定和授权，为消除构成美国国家安全、政治、外交、经济利益的威胁，而对特定国家、实体、个人或行为实施的金融、贸易等制裁。
美国针对某一国家/地域全面实施制裁，要求美国人或涉及美国因素的交易，不得涉及该国家/地区及其国民，OFAC豁免或美许可的除外。

目前，美国对伊朗、叙利亚、古巴、朝鲜、克里米亚地区实施全面制裁。
针对特定实体和个人采取资产冻结、禁止与其交易、禁止发生某些特定交易、禁止或限制列入名单金融机构在美国开立代理行账户等限制性措施。

最典型的的名单类型是SDN名单（特别指定国民与被封锁人员名单），冻结其在美国管辖范围内的资产，并向OFAC报告；禁止美国人与其交易；禁止非美国人与其发生涉及美国因素的交易。
禁止参与某些特定行为或提供便利。

例如：恐怖主义、防止大规模杀伤性武器扩散、毒品、血钻。
1.4 美国制裁
OFAC制裁的适用对象
美国人
非美国人
依据美国法律设立的实体、其境外分支机构
非美国实体在美国设立的分支机构
位于美国境内的个人
美国个人或实体拥有或控制的外国子公司（伊朗、古巴、朝鲜制裁项目下）
从事了美国针对美国人的禁止行为，且与美国具有如下连结点（“美国因素”）
从事了美国针对外国人的禁止行为，无论是否与美国有连结点
美国人
美元
美国领土
美国物项
美国公民
永久居民
重点内容高亮显示，让亮眼的数据更加突出。
一级制裁
二级制裁
1.4 美国制裁
欧盟制裁
欧盟制裁规则由欧盟理事会通过发布决议或条例的形式确定，可分为两种，一是落实执行联合国制裁，二是欧盟在“共同外交与安全政策”（CFSP）框架下自主实施制裁。
欧盟制裁旨在实现欧盟外交及安全政策以及执行联合国制裁决议，欧盟成员国需执行有关制裁规则。
欧盟制裁的主要措施
资产冻结
贸易禁令
金融限制
武器禁运
主要名单
综合制裁名单：冻结“综合制裁名单”人员的资产，且不得与其发生任何交易
行业制裁名单：主要针对俄罗斯，制裁措施包括：禁止向名单上的金融机构以及国防和能源企业提供超过30天的融资，或协助名单上实体发行、销售、转让超过30天的证券和货币市场工具；禁止直接或间接向俄罗斯出口用于开采和生产特定原油项目所需的设备、技术和服务等。
1.4 欧盟制裁
我行政策
中国银行始终高度重视制裁合规管理，持续完善机制和管理流程，防范和管控制裁合规风险，严格执行联合国制裁决议，执行中国及其他须使用的司法管辖区制裁法律法规和监管规定。我行从集团层面统一监控的制裁类别包括联合国制裁、中国制裁、美国制裁和欧盟制裁。

集团制裁合规基本政策是：业务发展以合规为前提，不为洗钱、恐怖融资和大规模杀伤性武器扩散等行为提供任何金融服务，不为被制裁的国家、实体和个人提供被禁止的金融服务；不因监管差异放松集团政策，不因业务利益改变合规标准。
1.5 我行政策
小结
关键点提示1

中国银行的制裁合规政策是“严格遵守联合国决议，执行中国以及其他须适用的有关制裁的法律法规和监管规定”。目前，在中国银行集团范围内统一监控的四类制裁是联合国制裁、中国公安部制裁、美国制裁、欧盟制裁。其他各境外机构还须监控并执行经营所在地的制裁法律法规和监管规定。
关键点提示2

美国和欧盟等国际制裁存在域外效力，需要关注业务活动是否涉及制裁发布国家因素；同时美国制裁项下，还需要关注“二级制裁”，即直接适用非美国人的制裁，无论是否涉及美国因素。
1.6 小结
制裁合规风险
因违反制裁规定，可能遭受民事、行政或刑事处罚、其他财务损失或声誉损失，甚至被列为制裁对象的风险。金融机构、企业甚至个人都可能面临制裁合规风险
制裁合规风险的种类
行政处罚风险
刑事处罚风险
声誉风险
被列入制裁名单
2.1 裁合规风险
风险种类
被处以高额罚款（例如，2019年意大利裕信银行因违反制裁规定被OFAC处以13亿美元的罚款）
被暂停或终止业务资格（例如，2018年拉脱维亚ABLV银行因涉嫌为朝鲜洗钱，被欧洲央行暂停资金支付）
员工个人责任（例如，OFAC 2016年因违反制裁规定，要求英国巴克莱银行解雇其集团合规、运营等主要负责人）
行政处罚风险
刑事处罚风险
机构承担刑事责任，支付刑事罚金（例如，2014年法国巴黎银行因违反制裁规定认罪，并支付了89.7亿美元的民事罚款和刑事罚金）
员工个人承担刑事责任（例如，2019年渣打银行迪拜分行两名客户经理因协助客户规避制裁被刑事定罪）
2.1 裁合规风险
风险种类
媒体有关洗钱、恐怖融资报道致使股价下跌（例如，2019年9月20日媒体报道汇丰银行涉嫌协助制裁名单上的毒枭洗钱，汇丰股价9月21日跌至1995年来最低点）
影响代理行关系
客户流失，失去业务机会
声誉风险
被列入制裁名单
被列入SDN名单（例如，2019年俄罗斯Evrofinance Mosnarbank银行为委内瑞拉政府发行加密货币提供服务，被列入OFAC SDN名单）
被列入CAPTA名单
被列入FinCEN 311名单（例如，坦桑尼亚FBME银行因涉嫌为黎巴嫩真主党洗钱，被美国列入FinCEN 311名单）
2.1 裁合规风险
关键管控措施-制裁名单筛查
我行建立全面的制裁名单管理制度，按照应执行的制裁类别，建立制裁相关名单库
制裁名单库是反洗钱关注名单库的组成部分，包含外部制裁名单、中行观察名单（制裁）以及负面信息名单
根据我行制裁政策，予以监控的国际组织、有关国家所发布的制裁名单
现在或曾经在一个国家或国际组织担任显著公众职能的人员名单
涉及各类负面消息的人员清单
为实现反洗钱和制裁合规监控目标，我行自行维护和收集的其他名单
包括来源于供应商渠道的被制裁人员拥有或控制实体名单、全面制裁国家港口和城市名单等，以及我行自行收集和维护涉制裁人员、船舶、地理信息、物项信息等
如：OFAC SDN名单（特别指定国民与被封锁人员名单）
冻结在美国管辖范围内资产，并向OFAC报告；禁止美国人与其交易；禁止非美国人与其发生涉及美国因素的交易。
反洗钱关注名单
外部制裁名单
中行观察名单
政要人士名单
负面信息名单
中行观察名单（反洗钱）
中行观察名单（制裁）
2.2 制裁名单筛查
客户持续尽职调查
对内部人员和第三方开展制裁调查
客户准入尽职调查
关键管控措施-客户尽职调查
各业务部门和机构按照“谁的客户谁负责”的原则，在业务和反洗钱尽调基础上，开展制裁相关客户尽职调查
在建立客户关系前开展的尽职调查
按规定了解客户及其受益所有人、其他关联人员身份，收集并核实身份信息，开展名单检索，结合客户拟叙做业务评估客户是否具有制裁高风险特征。

针对高风险特征客户开展加强尽职调查，进一步识别客户身份、了解客户背景并预测客户的金融活动，综合评估判断制裁风险情况，以确认是否接纳客户及需采取的风险控制措施，并按规定履行报告和审批程序
针对特定实体和个人采取资产冻结、禁止与其交易、禁止发生某些特定交易、禁止或限制列入名单金融机构在美国开立代理行账户等限制性措施。

最典型的的名单类型是SDN名单（特别指定国民与被封锁人员名单），冻结其在美国管辖范围内的资产，并向OFAC报告；禁止美国人与其交易；禁止非美国人与其发生涉及美国因素的交易。
在聘用员工，引入战略投资者、主要股东和控股股东前，应进行充分的制裁背景调查，后续持续识别制裁风险
在与供应商等第三方往来时，应对其开展准入和持续调查
2.3 客户尽职调查
加强尽职调查
基础尽职调查
关键管控措施-交易尽职调查
各业务部门和机构按照“谁的业务谁负责”的原则，在业务和反洗钱尽调基础上，开展制裁相关客户尽职调查
在为客户提供产品和服务时，应按业务规定收集并核实基础交易背景信息，了解交易链条上的相关方、交易用途和所涉的地域，符合信息透明度的相关要求，开展制裁名单检索，评估判断交易所涉及的制裁风险，以确认是否予以叙做或需采取何种控制措施以缓释风险
对于制裁高风险业务，应开展加强尽职调查，通过要求客户提供基础交易合同、商业发票、报关单、提单等基础交易凭证，利用公开网站、外部数据库等资源开展独立调查分析，重点审查基础交易各方参与人是否涉及被制裁国家或人员、基础交易标的是否涉及被制裁国家或禁运物项、运输工具、线路是否涉及被制裁国家或人员等
对于通过尽职调查，无法获得基础交易详细信息或尽职调查结论不明确的，应拒绝办理。对于确认涉及制裁的交易，应按照本行制裁类别处理要求进行后续处理。对于无法确认是否涉及制裁的，应报一级机构业务主管部门审批，必要时报一级机构法律合规部门或总行审批
2.4 交易尽职调查
引发制裁合规风险的主要情形
NO.1
客户及其关联人涉及制裁名单或全面制裁国家
NO.2
客户的经营地域、主要交易对手涉及制裁名单或全面制裁国家
NO.3
客户的主营业务涉及违反制裁规定的行为
NO.1
交易中的相关方涉及制裁名单或全面制裁国家
NO.2
交易中的物项涉及禁运物项或全面制裁国家
NO.3
交易中的运输工具涉及制裁名单或全面制裁国家，或运输路线涉及全面制裁国家
客户层面
交易层面
2.5 引发制裁合规风险的主要情形
小结
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关键点提示1
制裁合规风险管控的核心是识别判断业务活动中是否涉及以下三方面因素：
（1）被制裁国家地区
（2）被制裁实体、个人
（3）被制裁的行为。
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关键点提示2
制裁名单筛查是判断客户和交易是否存在制裁合规风险的重要方法。
关键点提示3
有效的客户和交易尽职调查是管控制裁合规风险的基础。
2.6 小结
严禁任何故意或放任规避制裁的行为，严禁为制裁禁止的行为提供便利
修改、掩饰、删除报文、贸易单据或其他交易相关文件中与制裁有关的信息，包括但不限于修改交易相关主体名称，删除制裁相关国家或地理位置信息，使用缩写掩饰制裁相关信息，应使用MT202COV报文的场合为掩饰制裁相关信息而未使用
明知或应知有关主体为制裁名单上个人或实体的前台公司、代理人等，仍为其提供被禁止的金融服务
在代理行对有关主体或交易开展尽职调查时，明知或应知涉及制裁违规或者存在违规嫌疑，仍回复虚假或误导信息导致交易叙做
自己有关交易因涉及制裁违规被退回、拒绝或冻结后，采取更改路径、修改汇款信息或拆分款项等形式继续办理违规使用本行内部账户办理跨境汇款业务掩饰涉及制裁违规的实际汇款信息
明知或应知有关交易违反制裁规定仍为其提供便利，包括但不限于推介、担保、经办、批准相关交易，或提供现金、金融工具、证券、实物或其他任何形式的资助和支持
3.1 禁止规避制裁